» » Как открыть расчетный счет для физического лица, ИП и юридического лица

Как открыть расчетный счет для физического лица, ИП и юридического лица

Как открыть расчетный счет для физического лица, ИП и юридического лицаФото: pixabay.com

Сбережение доходов, проведение платежных операций, пассивное инвестирование – интересует? Все это станет возможным, если открыть расчетный счет. Это своего рода учетная запись, которую ведет финансовая организация для мониторинга состояния клиента и его финансовой деятельности. Физические лица открывают их для создания денежных накоплений, для индивидуальных предпринимателей (ИП) открытие носит рекомендательный характер, а вот для юридических лиц (к примеру, Обществ с ограниченной ответственностью) и вовсе обязательный.

Особенности открытия счета для физических лиц, ИП и ООО.


Рассмотрим, специфику открытия расчетного счета для различных субъектов хозяйственной деятельности в зависимости от организационно-правовой формы.


Открытие счета для физического лица


Особенности открытия счета для физических лиц, ИП и ООО

Обычно физические лица (ФЛ) открывают расчетные счета для создания денежных накоплений и размещения свободных средств, с целью получения процентов. Преимущество хранения финансовых ресурсов в банковском учреждении заключается в безопасности, получении пассивного дохода и, при необходимости, свободном доступе к деньгам. Счетов у одного ФЛ может быть несколько как рублевых, так и валютных.


Открытие счета для индивидуального предпринимателя

супермаркет кредитов

Индивидуальные предприниматели обычно открывают счета для ведения хозяйственной деятельности – внесения выручки, оплаты счетов, налогов, взаиморасчетов с контрагентами: потребителями и поставщиками. Согласно законодательству Российской Федерации, ИП не обязаны открывать расчетные счета, это носит скорее характер рекомендации. Все зависит от деятельности предпринимателя и степени интенсивности осуществляемых и принимаемых платежей.


Однозначно придется открыть расчетный счет для ИП, если ваш поставщик или заказчик юридическое лицо или тоже ИП. В таком случае платежи обычно производятся с помощью безналичного расчета. Есть возможность платить и наличными, но законодательные органы ограничили сумму платежа по одному договору. Она не может превышать 100000 руб. Это не слишком удобно, ведь если вы тесно сотрудничаете с одним контрагентом, то перезаключать договор придется регулярно.


Уведомлять налоговую инспекцию об открытии счета индивидуальный предприниматель больше не обязан (с мая 2014 года было внесено изменение в законодательство).

Открытие счета для общества с ограниченной ответственностью


Открытие счета для общества с ограниченной ответственностью

В отличие от физических лиц и ИП, открытие расчетного счет для ООО, является обязательным. Без него предприятие не имеет права работать. В данном случае все строго. После того как все бумаги на открытие счета будут должным образом подписаны и оформлены, обязательно надо поставить в известность налоговую службу в течение 7 рабочих дней со дня следующего за днем открытия. При этом банк сделает тоже самое, плюс подаст данные в пенсионный фонд и фонд социального страхования.


Открытие расчетного счета для ООО обязательно сопровождается оформлением юридического дела в банке. То есть заводится папка, в которую собирают все данные о новом клиенте:


  • Документы, которые требовались для открытия счета,


  • Бланк заявления на открытие,


  • Анкета, заполненная уполномоченным представителем банка.



Такое дело имеет свой уникальный код. Оно необходимо для сверки подписей должностных лиц предприятия, обновления документов и подшивки заявок.


Необходимые документы для ФЛ, ИП и ООО.

супермаркет кредитов

Для того чтоб открыть расчетный счет в банке необходимо собрать пакет документов. Для каждого субъекта хозяйствования он свой. Актуальный список необходимо запросить в финансовом учреждении.


В любом банке счет открывается только на основании заявления об открытии счета. Физическим лицам нужно принести в банк только копию паспорта. Все остальные документы оформляются на месте с помощью операциониста банка.


Индивидуальный предприниматель для открытия расчетного счета должен будет представить банку следующие документы (классический список):


  • Копия свидетельства о постановке на учет в налоговой службе, заверенная у нотариуса.
  • Копия свидетельства о государственной регистрации ИП, заверенная у нотариуса.
  • Копия документа удостоверяющего личность предпринимателя (первый разворот и прописка).
  • Если для деятельности требуется лицензия, то ее оригинал нужно предъявить в банке.


После проверки документов специалист финансового учреждения предложит заполнить различные анкеты, бланки, договоры и прочее.

Стоит иметь в виду, что для процедуры открытия счета клиенту понадобится около часа, возможно даже больше.
документы для открытия счета

Нужно потрудиться, чтоб собрать нужные документы придется полномочным сотрудникам ООО. Ведь обычно банки требуют следующее:


  • Заявка об открытии расчетного счета с подписями генерального директора и главного бухгалтера.

  • Паспорт гендиректора или доверенность на открытие счета, оформленная на бухгалтера.

  • Устав ООО – нотариально заверенная копия.

  • Документы о государственной регистрации ООО (копии, заверенные нотариусом).
    • Свидетельство о госрегистрации (форма Р 51001).

    • Справка о внесении записи в ЕГРЮЛ (или форма Р 50003, если речь идет об образовании ООО реорганизацией, слиянием или разделением).

    • Оригинал документа, подтверждающего постановку на учет в налоговой инспекции.

  • Подписи полномочных лиц предприятия и образец печати, которые оставлены на специальной карточке, заверенной у нотариуса.

  • Подписанное уполномоченными лицами предприятия подтверждение о принятии Договора о расчетно-кассовом обслуживании.

  • Закрепленное соответствующим документом решение о структуре и органах управления предприятия.

  • Письмо о том, что ООО поставлено на учет в статистическом регистре Росстата.

  • Копии паспорта генерального директора и лиц, уполномоченных подписывать платежные документы, заверенные у нотариуса.

Подчеркнем, что это стандартный список документов, но каждое банковское учреждение имеет полное право потребовать дополнительные документы. Это зависит от политики безопасности банка.

Стоимость открытия расчетного счета и тарифы за обслуживание для различных субъектов хозяйствования.


При открытии расчетного счета стоит быть внимательными. Так как в погоне за клиентами работники банка далеко не в первую очередь сообщают о стоимости открытия. Часто бывает так, что почти все процедуры пройдены и тогда работник финучреждения сообщает о необходимости оплатить счет за заполнение договора или анкеты, или же просто за работу операциониста, за подключение интернет-банка и прочее. И у будущего клиента просто не остается выбора. Чтоб избежать подобной неприятности стоит поинтересоваться, сколько в конечном итоге обойдется открытие счета.


открытие счета бесплатно

Открыть счет в банке можно и бесплатно. Это не является стандартной практикой у банковских структур, Но чтоб заполучить нового клиента могут и открыть бесплатно. Иногда, банки устраивают акции, благодаря которым клиенты могут существенно сэкономить. Хотя в обычной практике тарифы приблизительно такие:


Для ООО:

  • Заверить документы кроме устава (у нотариуса) – 1300 рублей.
  • Заверить документы кроме устава (непосредственно в банке) – 800 рублей.
  • За коды в Госкомстате – 1000 рублей.
  • Заверить устав – 1000 рублей

Для ИП:

  • За заполнение договоров и прочую работу специалистов - 150-300 рублей.
  • За подключение к системе Клиент-Банк – 600 -700 рублей.

Для физических лиц:

Чаще всего открытие расчетного счета для физического лица бесплатное.


Как правильно выбрать банк для открытия расчетного счета?

супермаркет кредитов

Для субъекта хозяйствования вне зависимости от организационно-правовой формы одинаково важно правильно выбрать банк для открытия расчетного счета. Для физических лиц от этого зависит результативность пассивного инвестирования, а для ИП и ООО даже успех всей деятельности. Ведь выбирая банк, выбирают:


  • Скорость проведения операций,
  • Качество предоставляемых услуг,
  • Ассортимент услуг,
  • Надежность вложений и хранения средств,
  • Стоимость пользования расчетным счетом,
  • Удобство и безопасность.

Все это крайне важно для успешной предпринимательской деятельности. Особенно в условиях жесткой рыночной конкуренции и частого мошенничества.

Во-первых, составьте список вариантов. То есть тех банков, которым доверяете по тем или иным причинам. Учитывать нужно следующие критерии:


Как открыть расчетный счет для физического лица, ИП и юридического лица
  • Историю деятельности. Как давно на финансовом рынке страны, как успешно функционирует, как рассчитывается по обязательствам. Ознакомьтесь с отзывами.
  • Размеры банка. Сколько отделений, часто ли встречаются банкоматы (особенно важно для физических лиц).
  • Список предоставляемых услуг (к примеру, инкассация и прочее).
  • Финансовый аспект.

Всю эту информацию собрать не сложно, главное потратить на это время. История, услуги и отделения – вся эта информация часто выложена на официальных сайтах. Можно даже найти информацию о финансовом состоянии банка, так как такие структуры обязаны ежегодно доводить до общественности отчеты о результатах деятельности.


На последнем пункте – финансовый аспект – остановимся подробней. То сколько придется заплатить за открытие счета, как ни странно не является основным параметром. Выбор банка должен основываться на том, сколько придется платить банку при ведении хозяйственной деятельности. Стоит заранее ознакомиться с тарифами на комиссии:


  • За внесение денег,
  • За снятие денег,
  • За операцию по оплате счета,
  • За инкассацию и прочие услуги, которые необходимы.


Обязательно при выборе банка обратите внимание на лимиты. Обычно они есть на все. Это крайне важно. ФЛ, ИП и ООО должны соизмерить суммы, которыми они собираются оперировать, с возможностями, которые для них открывает банк. Итака, лимиты есть на следующее:


  • Лимит на пополнение одноразовое, в день, в месяц.
  • Лимит на снятие в день, в месяц.
  • Лимит на перевод денег со счета на счет в день, в месяц.

Отнеситесь серьезно к выбору банковского учреждения для открытия расчетного счета, какая бы ни была организационная форма. Потратив однажды время на детально изучение вариантов и условий работы, обеспечите залог финансовой будущности и успешной финансовой деятельности на длительный период.



  • Не нравится
  • +3
  • Нравится
Теги: счёт
Поделиться с друзьями:

Похожие публикации:

5871
Комментариев к статье (1):
  1. Аватар
    Константин  2016-07-28
    • Не нравится
    • 0
    • Нравится

    Большое спасибо за статью. Все подробно расписано, и при открытии РС для ИП не возникло трудностей благодаря тому что автор постарался расписать все по пунктам в подробностях. Дополнительно задам вопрос читателям: Подскажите надежный банк для ИП не беря в расчет сбер., альфа, ВТБ.

    Ответить