» » Как исправить плохую кредитную историю

Как исправить плохую кредитную историю

Как исправить плохую кредитную историюФото: www.dengitam.ru

В современное время кредитованию удается проникать в каждую сферу человеческой жизни все глубже. Частью личной истории человека, которая представляет огромный интерес для банковских организаций, становится его кредитная история. Еще недавно при оформлении ссуды, прекрасный уровень зарплаты считали главнейшим критерием платежеспособности заемщика. Сейчас это уже не показатель. Когда единожды нарушены условия кредитного договора, можно не надеяться получить новую ссуду скоро, даже на незначительную сумму финансовых средств. Несмотря на сложность избавления от пятна на кредитной истории, от него реально избавиться.

Откуда берется плохая кредитная история


Испортить кредитную историю способен не только заемщик, но и кредитор, в силу невнимательности некоторых сотрудников банков. Всем людям свойственно делать ошибки. Кредитным учреждениям требуется стремиться сводить к минимуму ошибки, но нельзя быть застрахованными от них. Единожды в год у каждого человека существует бесплатного доступа к собственному кредитному досье, которое находится в одном из бюро кредитных историй. Желательно воспользоваться данным правом, дабы удалось своевременно избежать различных недоразумений при попытке оформления нового кредитного договора.


Структура кредитной истории


Кредитной историей (или КИ) называют совокупность имеющихся данных о конкретном субъекте КИ, то есть о заемщике. Это сведения, связанные с обязательствами заемщика по кредитным договорам, принятым на себя этим человеком, и с отсутствием исполнения обязательств. Согласно Федеральному закону «О кредитных историях», данные поступают в бюро кредитных историй (или БКИ) от финансовых учреждений, которые кредитовали заемщика.


КИ является «финансовым паспортом» определенного человека. Она включает в себя три части. Ошибки в любой из частей способны повлиять на КИ заемщиков.

Как исправить плохую кредитную историю

Личные данные


К блоку относится имя с отчеством и фамилия заемщика, его место работы, наличие образования, семейное положение, данные по паспорту и т.д. Какие здесь могут быть ошибки? Но, если взять условную женщину по имени Светлана Тимофеевна Петрова, которая родилась в Москве в 1961 году, с подобными личными данными может существовать несколько женщин. Так как человек способен сменить паспорт (поменяв фамилию, потеряв документ, став жертвой ограбления и т.д.), существует реальный риск, что в банковской организации перепутают несколько человек, являющихся полными тезками. Из-за заемщицы Петровой с плохой кредитной историей пострадает ее однофамилица Петрова. Другая женщина, впервые обратившись с просьбой кредита в банк, сразу получит отказ по непонятным причинам.


Вывод: в особую «группу риска» попадают те люди, которые имеют распространенные фамилии. Им необходимо с особой внимательностью подходить к вопросу проверки личных данных в любых финансовых вопросах. Если такой человек впервые берет кредит либо уверен в том, что погасил все прошлые долги перед банковскими организациями, следует попросить специалиста при оформлении кредита, внимательнее проверить данные заемщика. Иначе не исключена возможность путаницы с тезкой. Если заемщик собирается взять крупный кредит, следует заведомо обратиться за собственной кредитной историей в БКИ.


Временами виной всему типичная небрежность банковского учреждения. Вместо Петровской С. Т., банковский сотрудник вводит данные «нечестной» С. Т. Петровой, передав их в БКИ. Женщина, которая ни в чем не повинна, приобретает «испорченную» КИ. Исправить подобные ошибки возможно, но на это может понадобиться много времени. Необходимо обратиться в БКИ, чтобы оно выяснило в банковской организации данные заемщицы, репутация которой пострадала вследствие ошибки. Проверив данные, там внесут изменения по этой заемщице, передав их в бюро. Будет ликвидирована ошибка в КИ.


Основная часть

супермаркет кредитов

Эта часть включает сведения об обязательствах и дополнительную информацию о заемщике: общая сумма кредита, его сроки погашения и уплаты процентов, сумма размера непогашенной задолженности и т.д. Тут могут быть допущены мелкие, но невероятно неприятные ошибки. Информация о присутствии кредита в банковской организации, который якобы не был погашен. У таких ошибок есть три источника: человеческий фактор или технический, либо сразу два этих фактора (что случается реже). Несколько примеров подобных ситуаций:


  1. Банк вносит в базу неточные данные о просрочке: кредитный договор был оформлен первого ноября в 2013 году, а работник додумался вбить его в базу первого января 2013 года либо первого ноября 2012 года. На второй месяц пользования взятым кредитом, злосчастному заемщику доводится получить очень неприятный сюрприз, в виде уведомления о долге за год либо больше!
  2. Банковская организация получила данные о просрочке из БКИ, насчет безналичного кредита. Определенные банковские учреждения, автоматическим образом осуществляют перевыпуск кредитных карт, продолжая брать комиссию якобы за использование кредита. Клиент, который ничего не подозревает, находится в абсолютной уверенности, что с банком он уже успел расплатиться. Задолженность продолжает скапливаться месяцами, а то и годами напролет. Если в «пластике» нет нужды, необходимо расторгнуть договор на обслуживание карты. Нужно отказаться в письменной форме от пролонгации карточки, требуя у банковского учреждения подтверждение того, что клиент больше ничего не должен;
  3. Самому заемщику довелось «спутать карты». Когда осуществлялось погашение очередного платежа, заемщик ввел реквизиты иной карты той же самой банковской организации. Он ошибся в сумме этого платежа (1390 вместо 1930) и т.д. Все реквизиты пропечатаны в квитанциях – следует внимательно их проверять. Легче исправить ошибку сразу после ее совершения.

Дополнительная часть


Эта часть включает данные, связанные с источником формирования КИ. В кредитной истории не существует информации о покупках, что совершил заемщик, и об имуществе этого человека. Причинами ошибок в данной части КИ могут стать – небрежность работников банка и злоупотребления различного рода. Банковская организация может не направить информацию о погашении кредита заемщиком в БКИ. Поэтому в бюро не попадает информация о произведении своевременной выплате кредита. Заемщик оказывается в черном списке.


Кредитная организация и заемщик могут по-разному относиться к одной и той же ситуации. Каждый заемщик имеет право написать комментарий к своей кредитной истории, который должен быть не длиннее ста слов.


Когда репутация подмочена…


Больший процент испорченных КИ, является следствием действий заемщика. Это может быть наличие просрочек по платежам по кредиту, присутствие неполноты платежей, набирание множества кредитов, откуда вытекает невозможность расплатиться по всем долгам, а также сознательный отказ возвращать банковской организации денежные суммы. Существует ли возможность исправить кредитную историю при таких обстоятельствах?


Как исправляется плохая кредитная история

Как исправить плохую кредитную историю

Если сам заемщик виноват в том, что была испорчена его КИ, нет возможности переписать ее, но можно ее исправить. Для этого необходимо не позволять себе в дальнейшем допускать подобные ошибки, вовремя осуществляя необходимые платежи. Речь не только о погашение ссуды, но и о налоговых платежах, коммунальных выплатах и т.д.


Если на протяжении двух лет провинившийся заемщик будет добросовестным образом оплачивать все счета, он может доказать, что исправился. Данный срок времени банковские организации считают вполне приемлемым, дабы была возможность сделать вывод о чистоте намерений заемщика, репутация которого была запятнана.


Чтобы кредитная история была исправлена, необходимо возвратить без досрочных выплат и задержек, хотя бы один из новых кредитов. Но, как убедить банковское учреждение выдать данный кредит?


Следует принести в банковскую организацию документы, которые доказывают, что у заемщика своевременно и в полном объеме происходит оплата всех ЖК услуг и связи. И все в порядке по графику погашения задолженности по предшествующему кредиту. Следует заверить банковское учреждение в способности выплачивать кредит, при помощи справки, подтверждающей хорошую зарплату и рекомендаций с собственного рабочего места. Имеется смысл застраховаться при получении нового кредита. Страхование здоровья и жизни, включая страховку от увольнения, способны стать весомыми преимуществами.


Процесс восстановления КИ на Западе заемщиками традиционно начинается с кредитных карт. Плохому заемщику могут выдать кредитную карту, но по ней будут очень высокие проценты при небольшом кредитном лимите. Банковская организация убеждается в надежности клиента, в процессе его пользования картой. Снижаются проценты и увеличиваются кредитные лимиты, а также появляется шанс получения новых кредитов. Все карты обладают определенным льготным периодом, в который кредит погашается без выплаты процентов. Даже карта с невероятно высоким процентом, может быть использована с целью восстановления кредитной репутации. Главное регулярным образом вносить необходимые платы на протяжении льготного периода.


Вне зависимости от причины, по которой испорчена кредитная история, у любого заемщика имеется возможность исправить репутацию. Но нужно учитывать, что банковская организация не даст второго шанса исправить собственное положение. Нет возможности взять новый кредит, подойдя безответственным образом к его погашению, затем за два года реабилитироваться, снова стремясь взять кредит. Поэтому, единожды провинившись, заемщик обязан прикладывать максимальные усилия, чтобы не допустить новые ошибки, ежели он хочет в будущем пользоваться кредитными услугами.


Лучше заведомо предупредить банковскую организацию о наличии проблем, попросив реструктуризацию либо «кредитные каникулы», нежели испортить личную КИ.


Переписываем историю набело

супермаркет кредитов

С провинившимся заемщиком все ясно. Как сможет исправить КИ честный человек, который ни в курсе, что с ней что-нибудь неладно?


Самым первым шагом должно быть обращение в БКИ. Далее все будет зависеть от источника этой ошибки. Необходимо просмотреть кредитные документы, разобравшись в том, где могла возникнуть ошибка. И понять, какой из банков-кредиторов «виновен». Следует обратиться в данную банковскую организацию максимально быстро, запросив документы о том, что кредит был погашен без единой просрочки. Полученные документы требуется направить в БКИ, попросив в банковском учреждении, сделать это тоже. Заемщика должны будут известить о том, что его кредитная история уже исправлена.


Где чаще всего кроются ошибки?


Чаще всего ошибки бывают среди товарных кредитов. Все вытекает из распространенности кредитов подобного рода. Когда речь идет о более дорогостоящих кредитных обязательствах, к ним внимательнее относятся клиенты и кредиторы. Банковские работники способны не передать своевременно необходимые сведения в БКИ. Иногда вина лежит на плечах сотрудника бюро, который не откорректировал вовремя данные заемщика. Но самая распространенная ошибка, заключается в неправильных сведениях, связанных с прошлыми кредитами заемщиков.


Определенные заемщики приходят в банк за новым кредитом, но тут же получают отказ. Люди узнают, что у них есть кредит в данном банковском учреждении, который не выплачен. Иногда в банковской организации говорят, что по этому кредиту, еще и просрочки имеются. Необходимо досконально исследовать такую ситуацию.


Чтобы все выяснить, предстоит изучить собственное кредитное досье. Для бесплатного получения кредитной истории каждый из заемщиков может зайти на сайт Централизованного Каталога. Там хранятся все кредитные истории. Необходимо запросить личное досье. Препятствие только одно в виде персонального кода заемщика, который придется узнавать у своего прошлого кредитора.

Как исправить плохую кредитную историю


  • Не нравится
  • +1
  • Нравится
Теги:
Поделиться с друзьями:

Похожие публикации:

1698
Комментариев к статье (1):
  1. Аватар
    Viola  2015-10-19
    • Не нравится
    • 0
    • Нравится

    У меня 3 действующих в настоящее время кредита, всегда их плачу вовремя, переживаю, дабы не испортить свою кредитную историю. А вот статью почитала и поняла, что мне ее могут испортить и невнимательные банковские работники, если так подумать, они тоже люди и могут ошибаться, кредиты сейчас все берут, поток огромный людей. Так что закажу свое кредитное досье, изучу на досуге, думаю лишним не будет.

    Ответить